Invertir en fondos indexados Se ha convertido en una de las mejores herramientas para rentabilizar el ahorro de miles de pequeños y medianos ahorradores en España. Y, con inflación y tasas de interés ridículas, el dinero ahorrado en el banco equivale a perder poder adquisitivo año tras año.
Además, la llegada de nuevas plataformas Neobancos Y los robo-advisors han hecho accesible a cualquier persona este método de inversión que hace unos años sólo estaba al alcance de grandes empresas e instituciones. De hecho, fue una vez Invierta en fondos indexados de Vanguard Fue una completa quimera.
Afortunadamente, esto detuvo el caso hace mucho tiempo y hoy, no solo es una realidad, sino que, en mi opinión, es una gran oportunidad. Por eso, hoy quiero contarte mi experiencia con los fondos indexados y toda la información importante que necesitas saber sobre su funcionamiento. ¡A por ello! 😎
¿Qué son los fondos indexados?
Los fondos indexados (también llamados fondos indexados) son productos de inversión que tienen como objetivo replicar el comportamiento de un índice bursátil o de renta fija lo más fielmente posible. Es decir, invertir en un fondo indexado es lo mismo que comprar acciones de todas las empresas de un índice.
Sin embargo, con un fondo indexado no necesita preocuparse por comprar acciones individualmente, ya que lo hace automáticamente 🙂
Por ejemplo, si decide invertir en un Un fondo indexado que sigue el índice S&P 500Compras una pequeña parte de una de las 500 empresas más importantes de Estados Unidos a la vez. ¿qué opinas? ¿Luciendo bien?
Por si esto fuera poco, los fondos indexados no requieren la intervención constante de un equipo de expertos para gestionarlos (como es el caso de los fondos gestionados activamente), lo que confiere a estos fondos beneficios consistentes.
Ventajas de los fondos indexados
Las ventajas más populares de invertir en fondos indexados son:
• ComisionesLas comisiones de los fondos gestionados pasivamente suelen estar entre el 0,18% y el 0,70%, lo que supone un ahorro brutal respecto a los fondos gestionados activamente, donde la comisión media suele rondar el 3,5%. Si hace algunos pequeños cálculos, se dará cuenta de que la diferencia en los rendimientos a largo plazo puede ser bastante grave.
• Diferencia: Cuando invierte en un fondo indexado, está invirtiendo indirectamente en muchas empresas, lo que significa que la diversificación de su cartera es muy alta incluso con un solo fondo. Además, a diferencia de cuando se invierte directamente en empresas (donde siempre existe el riesgo de quiebra), en los datos no existe ese riesgo.
• Transferencias: A diferencia de los ETF (donde tienes que pagar impuestos si decides transferir), con los fondos indexados puedes transferir entre ellos sin pagar ninguna penalización.
• RentabilidadAunque pueda parecer un poco sorprendente, más del 90% de los fondos gestionados activamente (más habituales en España) no consiguen batir su índice de referencia. En ese contexto, ¿qué sentido tiene pagar comisiones altísimas a un equipo de directivos?
Por tanto, no es de extrañar que uno de los mayores inversores de todos los tiempos, Warren Buffett, crea en los fondos indexados. La mejor opción para inversores individuales que quieran poseer acciones.
• impuesto: La fiscalidad de los fondos indexados (siempre que sean fondos de inversión) es realmente importante, porque todas las plusvalías se reinvierten en el fondo y no hay que pagar impuestos por él en ningún caso (hasta que decidas vender, por supuesto). curso) .
• Planes de pensionesLos fondos indexados son ideales si decides crear un plan de jubilación con la intención de aprovechar los beneficios fiscales de dicho producto.
Cómo invertir en fondos indexados en España
Hoy en día es muy fácil invertir en fondos indexados en España, opciones y plataformas realmente interesantes. Entonces lo primero que debes decidir es si quieres invertir por tu cuenta (elige tú mismo los fondos y su peso en la cartera) o dejar que un tercero lo haga por ti automáticamente.
Evidentemente cada opción tiene sus pros y sus contras, por lo que es importante conocerlos antes de tomar una decisión.
Invierta en sus propios fondos indexados
Si, como yo, amas el mundo de las inversiones y prefieres gestionar todo el trabajo tú mismo, lo primero que debes buscar es un banco o una agencia de corretaje probada y confiable donde puedas iniciar un negocio. Asimismo, debe ser un sitio con comisiones bajas y muchas opciones.
En este sentido, actualmente existen tres plataformas (un broker y dos bancos) que están muy por delante del resto.
- Alquiler 4El popular broker español con infinitas herramientas y oportunidades de inversión.
- Mi inversorAgente bancario de Unibank España, regulado por el Banco de España y la CNMV.
- Auto banco: Un neobanco muy popular con una amplia gama de fondos indexados.
Mi favorito de los tres es sin duda Myinvestor, el banco lo está haciendo muy bien y el proceso para invertir en fondos indexados españoles es muy fácil y rápido. Además, dispone de los fondos Vanguard más relevantes del mercado (Global Stocks, Emerging Markets, S&P 500, Small Caps, etc.) en tan solo unos clics 🙂
Detalles a considerar si decides invertir por ti mismo
Administrar su propia cartera de fondos indexados no es un proceso tedioso, pero requiere cierto conocimiento y concentración. Por ejemplo, una de tus funciones es revisar periódicamente el estado de tu cartera para realizar el correspondiente reequilibrio si fuera necesario.
¿Qué quiere decir esto? Bueno, básicamente, eso es Ajusta tu cartera Para equilibrar en todo momento tu perfil de riesgo como inversor. Por ejemplo, supongamos que decides invertir el 70% de tu capital en un fondo indexado de renta variable y el 30% en renta fija.
Actualmente, estos porcentajes han cambiado significativamente, donde la rentabilidad de los primeros es muy superior a la de los segundos (o viceversa), por lo que hay que ajustar el capital aportado a cada uno de los fondos, o mediante transferencia de fondos. entre sí o mediante nuevos aportes de capital.
Invierta en fondos indexados utilizando un robo-advisor
Si has decidido invertir en fondos indexados pero no quieres (o no puedes) tomarte el tiempo de aprender a gestionarlos tú mismo, tienes la opción de contratar los servicios de un robo-advisor, ¿o qué exactamente? , una plataforma que se encarga de hacer todo por ti a cambio de una pequeña comisión.
Al parecer, esta opción se ha convertido en la preferida de miles de inversores que pretenden hacerlo. Rentabiliza tu dinero sin complicarte la vida y sin conocer las compras, ventas, balances, porcentajes y demás acciones relacionadas con dicha inversión.
Además, a diferencia de la mayoría de los fondos gestionados activamente que ofrecen y promueven los bancos, las tarifas de estas plataformas son ridículas, lo que en la mayoría de los casos (especialmente a largo plazo) evita una pérdida excesiva de beneficios. Pago de comisiones.
Acepta el pequeño desafío del inversor y olvídate.
Lo primero que debes hacer para empezar a trabajar con cualquier robo-advisor es responder un breve cuestionario de perfil de inversor. Después de completar esta prueba, podrá ver qué cartera recomendar, gastos detallados, historial de rentabilidad y perspectivas de rentabilidad a largo plazo.
El caso es que esta forma de invertir en fondos indexados es realmente conveniente, porque es la única Tienes que confiar en los expertos. Saben más que tú y les dejan hacer su trabajo. Entonces, tu única misión es dar fondos puntualmente o periódicamente y nada más 🙂
En consideración
En los pocos años que este tipo de gestoras automatizadas llevan funcionando en España, sus resultados han superado en la mayoría de los casos a los fondos gestionados activamente por los bancos. Debido a esto, el crecimiento es muy grande.
Los mejores roboadvisors de España
Después de considerar los beneficios de los robo-advisors y el tipo de inversores a los que se dirigen, el siguiente paso es elegir uno con quien trabajar. Hoy en día la competencia es muy alta y hay buenas opciones.
Capital indexado
Mi robo-advisor favorito y uno de los pioneros de la gestión pasiva en España. Lleva online desde 2015 y su crecimiento no ha dejado de aumentar año tras año. Actualmente más de 49.000 clientes y miles de millones gestionados y/o recomendados.
Entre sus servicios podemos encontrar fondos indexados y planes de pensiones con diferenciales internacionales y comisiones un 86% inferiores a las de los bancos. Además, tiene Promoción de administración gratuita de 10.000€ Para nuevos usuarios en el primer año 😮
terminaciones
Otro robo-advisor de gran reputación (en realidad, el mayor competidor de Indexa) y que mejora año tras año en todos sus servicios. Asimismo, tiene una característica especial que lo hace único y premia el compromiso de sus clientes. Bajando sus comisiones un 0,02% Cada año pasas con ellos.
Por otro lado, destaca como líder indiscutible en términos de oportunidades de diversificación de cartera para varios fondos indexados. Tampoco podemos pasar por alto las 5 estrellas (según Morningstar) de sus planes de pensiones y el panel de mejores inversores de la plataforma.
Inbestme
Esta gestora automatizada de fondos indexados destaca por su bajísimo volumen inicial (1.000€), sus bajas comisiones y la posibilidad de crear una cartera muy diversificada. Además, existe la posibilidad Invertir en ETFA continuación te hablaré de un producto de inversión muy interesante.
Al igual que Indexa, también tiene una promoción (al menos en el momento de escribir este artículo), sin comisiones de gestión por tu primera inversión de 10.000€ en el primer año.
Mi inversor
Aunque lo mencioné como una de las mejores (si no la mejor) opción para invertir en sus propios fondos indexados, este neobanco también cuenta con carteras de fondos bien administradas y automatizadas.
Debido al gran éxito de todos sus fondos (especialmente Vanguard) entre miles de clientes minoristas en España, el banco ha incluido la posibilidad de delegar tus inversiones y no tener que preocuparte de todo, al igual que el modus operandi que gestiona en el resto de los robo-asesores.
Finanbest
Aunque no es tan conocido como sus predecesores, es otro gestor de fondos automatizado que poco a poco está empezando a ascender.
Cuenta con el apoyo de Banco Santander, Cecabank y PSN, está registrada por Fogain y por supuesto está controlada por la CNMV.
Cómo identificar un buen fondo indexado
Si bien los fondos indexados tienen grandes ventajas y características, como vimos al principio del artículo, a la hora de invertir entre los muchos que hay en el mercado, es importante considerar una serie de aspectos para elegir el más adecuado. Por nuestras necesidades y no tropecemos a la primera oportunidad.
En mi opinión, los siguientes son los puntos básicos más importantes a evaluar antes de invertir en cualquier fondo indexado.
1.- Liquidez y diversidad
Al igual que ocurre con la compra de acciones de una empresa individual, la liquidez del fondo (es decir, la cantidad de activos gestionados) es un dato que nunca debes olvidar antes de poner tu dinero a trabajar en el fondo en cuestión.
De este modo. Asegúrate de poder salir del mercado. Ya que siempre hay una contraparte compradora o vendedora.
Asimismo, la diversificación de la cartera de activos del fondo también es algo a evaluar, ya que es un factor importante para reducir el riesgo en dichas inversiones.
2.- Comisiones
Aunque ya hemos visto que una de las ventajas de invertir en fondos indexados es el bajo coste de las comisiones, puede haber diferencias importantes entre ellos, por lo que siempre debemos prestar atención a lo que tenemos que pagar por cada uno. .
Además, como regla general, es importante considerar el marco temporal ya que las personas que invierten en fondos indexados lo hacen con las siguientes opiniones. Inversión a largo plazo. Como resultado, una diferencia de unas pocas décimas puede suponer un ahorro importante a lo largo de varios años.
Al evaluar los gastos totales de un fondo, debe buscar el acrónimo en el documento. TEREn inglés significa ratio de gasto total. Por ejemplo, en la siguiente imagen puedes ver una de mis monedas favoritas, el Vanguard Global Stock Index EUR.
Como puedes ver, la comisión total es la misma. 0,18% incluyendo administración, mantenimiento y costos recurrentes diversos.
Si comparas esta comisión con la que cobra un banco por un fondo gestionado activamente en España (3%), y haces los cálculos a lo largo de varios años, te darás cuenta de la cantidad de dinero que puedes ahorrar.
Aunque, en realidad, la palabra “ahorro” no es muy apropiada, porque considerando que el objetivo de este tipo de inversiones es recaudar y reinvertir todas las plusvalías, lo más acertado es decir que permite crear fondos indexados. Más rentabilidad por tener menos “lastre”.
Además, a la hora de sacarle el máximo partido Interés compuestoCualquier capital que puedas reinvertir (desde cualquier lugar) siempre es bienvenido 😉
3.- La fiabilidad del índice
Obviamente, si el objetivo de un fondo indexado es replicar un índice particular, al hacerlo la precisión debe ser lo más cercana posible al 100%. De lo contrario, el dinero dejará de tener sentido y por tanto no será un producto de inversión atractivo ni recomendable.
Hay un parámetro llamado «error de seguimiento» para calcular esto. Cuanto más cerca de cero, más fiable y precisa será la copia del fondo del índice en cuestión.
Invertir en fondos indexados o ETF: ¿cuál es mejor?
Al igual que cuando comencé en este apasionante mundo de la inversión, usted tuvo la pregunta de si es mejor invertir en fondos indexados o en fondos cotizados en bolsa tradicionales.
La mayor diferencia es que los ETF permiten operaciones más eficientes, pudiendo comprar y vender el mismo día con un solo clic. Por tanto, son perfectos para quienes los tienen. Gran conocimiento de las acciones Y cuyas obras son más especulativas y cortoplacistas.
Asimismo, otra diferencia significativa con los fondos indexados está a nivel presupuestario. No tienes que pagar impuestos para realizar transferencias Esto es lo que debe hacer al realizar transferencias entre fondos, fondos cotizados o ETF.
Independientemente de si decides invertir en fondos indexados o ETF, si tu estrategia es a largo plazo, la clave es contratar fondos de inversión, no fondos de dividendos, para no tener que pagar impuestos hasta que decidas vender. Acciones (por cierto, no se pueden vender en parte, sino en su totalidad).
| Fondos de ahorro | fondos de distribución |
| Los dividendos recibidos por las empresas que componen el índice se reinvierten inmediatamente, maximizando el efecto del interés compuesto y evitando pagar impuestos hasta que se venda la totalidad de todas las acciones. | Los dividendos que reciben las empresas que componen el índice se distribuyen entre todos los inversores de forma periódica (normalmente trimestralmente). Esto significa recibir ingresos, por lo que tendrás que pagar impuestos con regularidad. |
¿Se puede perder dinero en fondos indexados?
sí, claro. Si bien es cierto que invertir en fondos indexados a largo plazo es muy rentable y seguro, la situación puede cambiar en cualquier momento y provocar enormes pérdidas en tu patrimonio, especialmente en el corto plazo.
Además de eso, El riesgo también está relacionado con el tipo de fondo indexado. Tu eliges. Por ejemplo, invertir en un fondo no se trata sólo de estar totalmente expuesto a las acciones. Bonos del gobierno o renta fija. Todos tienen riesgo, sí, pero también los de renta variable.
Evidentemente, la rentabilidad que te puede ofrecer un fondo de renta variable siempre será superior a la de un fondo de renta fija, por lo que deberás equilibrar tu cartera según tu perfil de riesgo. En cualquier situación, en cualquier situación, siempre hay una fórmula correcta para cada uno: no inviertes el dinero que necesitas para vivir o no estás dispuesto a perder.
Lo que está claro (al menos según las estadísticas) es que invertir en fondos indexados es una opción más segura que invertir en fondos bancarios tradicionales gestionados activamente, donde las comisiones son cargas innecesarias. Riesgo interno En este tipo de inversión.
Mi experiencia con fondos indexados
Aunque mi interés por los fondos indexados surgió hace unos años, no fue hasta hace relativamente poco que comencé a utilizarlos e invertir una pequeña parte de mis ahorros.
Esto ha ayudado mucho con la introducción de nuevos bancos y robo-advisors con buenos productos y bajas comisiones.
Sin embargo, la razón principal para invertir en fondos indexados es importante. Obtener algo de retorno de mis ahorros Fuera de los bancos, las comisiones y los intereses cero, con una inflación cada vez más galopante, el dinero depositado en una cuenta bancaria se está matando a cámara lenta. ¿No lo crees? No dudes en dejar tus comentarios en el cuadro de comentarios.
Si bien es cierto que los fondos indexados son productos de inversión notoriamente de alto riesgo, las estadísticas y la historia muestran que, a largo plazo, funcionan muy bien y son una gran herramienta para generar rendimientos más que impresionantes.
Por mi parte, estoy satisfecho con los resultados obtenidos hasta la fecha, si bien es cierto que llevamos muchos años con una subida ininterrumpida en todas las bolsas a nivel global. No tengo ninguna duda de que algún día este ciclo de acoso terminará y comenzarán los fracasos, así que debes estar preparado.
En mi caso personal, esto es lo que significa. Una buena oportunidad para seguir coleccionando. Mi implicación en empresas de todo el mundo, como dije al principio, mi objetivo temporal es muy largo, sobre todo la fecha de jubilación. lo que es tuyo 😀
Descargo de responsabilidadEste artículo es puramente informativo y no constituye de ninguna manera un consejo de inversión. Estas son opiniones personales y personales. Nunca combine dinero que no esté dispuesto a perder o que ponga en riesgo las finanzas de su familia. Considere su situación personal y haga su propia investigación. Para más información haga clic aquí.
